역자 주: 이 글은 Guardian의 2월 20일 자 기사 Revealed: Credit Suisse leak unmasks criminals, fraudsters and corrupt politicians의 번역으로 '스위스 비밀'로 알려진 크레디트 스위스의 약 3만 계의 비밀 계좌와 그와 관련된 800억 파운드의 계좌주에 대해 분석하고 있다.
공개: 크레디트 스위스 (Crédit suisse) 유출은 범죄자, 사기꾼 및 부패한 정치인을 폭로한다
● 대규모 유출로 스위스 은행에 800억 파운드의 비밀 소유들을 드러냈다
● 내부 고발자는 '부도덕한'비밀법을 폭로하기 위해 은행 데이터를 유출했다
● 클라이언트에는 인신매매범과 여자 친구 살해를 지시한 억만장자 포함
● 바티칸 소유 계정, 사기 투자 혐의로 3억 5000만 유로 지출
● 스캔들에 강타당한 크레디트 스위스는 '불량 은행'일 수 있다는 주장을 부인했다
세계 최대 민간 은행 중 하나인 크레디트 스위스(Credit Suisse)의 대규모 유출로 고문, 마약 밀매, 자금 세탁, 부패 및 기타 심각한 범죄에 연루된 고객의 숨겨진 자산이 노출되었다.
이 유출에는 전 세계 30,000명의 크레디트 스위스 고객과 연결된 계정 세부 정보가 포함되어 있으며, 이 유출로 스위스에서 가장 잘 알려진 금융 기관 중 하나에 보유된 1,000억 스위스 프랑(800억 파운드)* 이상의 수혜자들이 밝혀졌다.
이 누출은 의심스러운 고객과 불법 자금을 제거하겠다는 수십 년에 걸쳐 반복된 약속에도 불구하고 크레디트 스위스가 기업 실사(due diligence)에 광범위하게 실패했음을 나타낸다. 가디언(Guardian)은 데이터에 대한 독점적 접근 권한이 부여된 언론사 컨소시엄의 일부이다.
우리는 크레디트 스위스가 어떻게 전 세계의 고위험 고객을 위해 반복적으로 은행 계좌를 개설하거나 유지했는지 밝힐 수 있다.
| 빠른 설명: 스위스 비밀(Suisse secrets) 스위스 비밀 유출은 무엇인가? 스위스 비밀(Suisse secrets)은 스위스 은행 크레디트 스위스의 데이터 유출에 대한 글로벌 저널리즘 조사이다. 스위스 은행 비밀법이 "부도덕하다"고 말한 내부 고발자가 쥐트도이체 짜이퉁(Süddeutsche Zeitung, '남부독일 신문'으로 독일 정론 일간지 - 역자 주)에 유출한 18,000개 이상의 은행 계좌로 구성되어 있다. 이 은행의 150만 프라이빗 뱅킹 고객 중 일부만 포착한 이 데이터는 30,000개 이상의 크레디트 스위스 고객과 연결되어 있다. 유출에는 평균 750만 스위스 프랑(CHF)을 보유한 개인, 공유 및 기업 은행 계좌가 포함된다. 데이터에 있는 거의 200개의 계정은 1억 CHF 이상의 가치가 있으며 12개 이상의 계정은 수십억 달러의 가치가 있다. 데이터의 일부 계정은 1940년대까지 열려 있었지만 3분의 2 이상이 2000년 이후에 열렸다. 그 중 많은 계정이 지난 10년 동안 여전히 열려 있었고 일부는 오늘날에도 열려 있다. 가디언은 르몽드(Le Monde), NDR(북부독일방송 - 역자 주) , 마이애미 헤랄드(Miami Herald) 및 뉴욕 타임스(New York Times)의 저널리스트를 포함하여 전 세계 48개 이상의 미디어 파트너 중 하나였다. 그들은 쥐트도이치 짜이퉁과 조직 범죄 및 부패 보고 프로젝트(Organized Crime and Corruption Reporting Projec, OCCRP)가 조정한 프로젝트에서 은행의 데이터를 사용하는 데 몇 달을 보냈다. 그들은 크레디트 스위스 계좌가 고문, 마약 밀매, 자금 세탁, 부패 및 기타 심각한 범죄에 연루된 고객들에 의해 사용되었다는 증거를 발굴하여 은행의 실사에 대한 광범위한 실패를 시사했다. 스위스 계정을 갖는 것은 불법이 아니며 유출에는 아무 잘못도 하지 않은 적법한 고객의 데이터도 포함되어 있다. 이에 대해 크레디트 스위스는 "은행의 영업 관행에 대한 의혹과 유추를 강력히 거부한다"고 밝혔다. |
여기에는 필리핀의 인신매매범, 뇌물죄로 수감된 홍콩 증권 거래소 사장, 레바논 팝스타 여자 친구의 살해를 지시한 억만장자, 베네수엘라 국영 석유 회사를 약탈한 경영진, 이집트에서 우크라이나에 이르는 부패한 정치인이 포함된다.
데이터에 있는 바티칸 소유의 한 계정은 추기경을 포함한 여러 피고인에 대한 현재 진행 중인 형사 재판의 중심에 있는 런던 부동산에 대한 사기성 투자 혐의로 3억 5,000만 유로(2억 9,000만 파운드)를 지출하는 데 사용되었다.
독일 신문 쥐트도이체 짜이퉁에 익명의 내부 고발자가 엄청난 은행 데이터를 유출했다. 내부고발자 소식통은 성명을 통해 "스위스 은행 비밀보호법이 부도덕하다고 생각합니다"라고 말했다."금융 프라이버시 보호라는 명분은 탈세자들의 협력자로서 스위스 은행들의 부끄러운 역할을 덮는 무화과 잎사귀에 불과합니다."
크레디트 스위스는 스위스의 엄격한 은행 비밀 보호법으로 인해 개별 고객과 관련된 청구에 대해 언급할 수 없다고 말했다.
은행은 성명을 내고 “크레디트 스위스는 은행의 영업 관행에 대한 의혹과 유추를 강력히 거부한다”며 기자들이 밝힌 사안들은 "문맥에서 벗어난 선별적인 정보에 근거해 은행의 영업행위에 대한 편파적인 해석을 낳는다"라고 주장했다.
은행은 또한 이러한 주장이 대부분 역사적인 것이며, 일부 사례는 "금융 기관의 법률, 관행 및 기대가 지금과 매우 달랐던" 시기로 거슬러 올라간다고 말했다.
데이터의 일부 계정은 1940년대까지 열려 있었지만 3분의 2 이상이 2000년 이후에 열렸다. 그중 많은 계정이 지난 10년 동안 여전히 열려 있었고 일부는 오늘날에도 열려 있다.
크레디트 스위스는 1.6조 CHF(1.3조 파운드)의 자산을 보유하고 있으며 UBS 다음으로 큰 대출기관이다. 이 은행은 본점이 있는 취리히의 상당한 인력을 포함해 거의 5만 명의 직원을 가지고 있다.
그러나 부자고객들을 찾고 서비스를 제공하는 35,000명의 '관계 매니저'들의 많은 수는 전 세계적으로 퍼져있다. 누출된 계좌들은 120 여개 국가 및 지역의 크레디트 스위스 고객들과 연계되어 있고 그들은 개발도상국의 고객에 집중되어 있다.
폭로된 데이터에서 가장 많은 고객이 있는 나라들은 베네수엘라, 이집트, 우크라이나, 태국 등이며 이들 나라들은 오랫동안 역외에 그들의 재산을 은닉하는 정치와 금융 엘리트들을 상대로 싸워왔다.
최근 대형 스캔들로 골머리를 앓고 있는 크레디트 스위스에게는 유출 시기가 이보다 더 나쁠 수는 없다. 지난달에는 안토니오 오르타오소리오 (António Horta-Osório) 회장이 코로나19 규정을 두 차례 어긴 뒤 회장직을 상실했다.
크레디트 스위스는 공급망 금융회사 그린실 캐피털(Greensill Capital)과 미국계 헤지펀드 아르케고스 캐피털(Archegos Capital) 붕괴에 휘말리게 되었고 모잠비크의 대출 스캔들에 대한 역할로 3억 5천만 파운드의 벌금이 부과된 전례 없는 논란의 해를 마감했다.
이번 달에 크레디트 스위스는 불가리아 마피아를 대신하여 코카인 거래에서 자금을 세탁하는 데 도움을 주었다는 혐의와 관련하여 형사 고발에 직면한 스위스 역사상 최초의 주요 스위스 은행이 되었다.
그러나 이번 유출의 파장은 한 은행보다 더 광범위해 세계에서 가장 비밀스러운 은행법 중 하나인 스위스에 위기를 초래할 수 있다. 스위스 금융 기관들은 약 7.9조 CHF (6.3조 파운드)의 자산을 관리하고 있으며, 이 중 거의 절반은 외국 고객의 자산이다.
스위스 비밀 프로젝트는 그림자 속에서 운영되는 데 익숙해진 세계에서 가장 큰 금융 센터 중 하나인 이 금융 센터를 좀처럼 흔치 않게 조명한다. 그것은 은행 계좌를 개설하거나 범죄가 발생한 후 몇 년 동안 그들을 열어둘 수 있었던 죄수들과 돈세탁업자들을 확인한다. 그리고 그것은 스위스의 유명한 은행 비밀법이 개발도상국들의 약탈을 용이하게 하는 데 어떻게 도움을 주었는지를 드러낸다.
불명예스러운 경영진, 사기꾼, 인신매매범 – 고객
2000년 로날드 리푹슈(Li Fook-shiu)가 은행원에게 접근해 계좌를 개설했을 때 그는 평범한 고객으로 비치지 않았을 것으로 보인다. 홍콩 증권거래소 이사장을 지낸 그는 '증시의 대부'로 알려진 이 도시에서 가장 부유한 사람들 중 하나였다. 그러나 그는 아마도 최고의 보안 교도소에서 보낸 시간으로 더 잘 알려져 있을 것이다.
리의 경력은 1990년 증권 거래소에 상장하는 대가로 뇌물을 받은 혐의로 불명예스럽게 끝났지만, 10년 후 리는 나중에 5,900만 스위스 프랑(2,630만 파운드)을 보유한 계좌를 개설할 수 있었다.
그는 그 후 사망했지만 그의 사건은 크레디트 스위스가 실사 검사에 나타날 것으로 예상되는 심각한 유죄 판결을 받은 고객의 계좌를 개설했거나 유지한 것으로 보이는 기자들에 의해 발견된 수십 개 중 하나이다. 크레디트 스위스가 위험 신호가 나타난 후 신속한 조치를 취했을 수 있는 다른 사례가 있지만 그럼에도 불구하고 이 사례는 의심스러운 고객이 은행에 끌렸다는 것을 보여준다.
세계의 다른 모든 은행과 마찬가지로 크레디트 스위스는 "최고의 행동 기준이 유지되도록" 고객에 대한 광범위한 실사를 수행하는 엄격한 통제 메커니즘을 가지고 있다고 주장한다. 은행 용어에서 이러한 통제를 당신의 고객을 알라(know-your-client) 또는 KYC 확인이라고 한다.
2017년에 유출된 스위스 금융감독당국이 의뢰한 보고서는 당시 은행의 내부 절차를 일부 조명했다. 이 보고서는 고위험 국가 출신이나 도박, 무기 거래, 금융 서비스, 광산업과 같은 고위험 활동에 관여한 사람으로 분류될 경우 고객들은 강화된 조사를 받게 될 것이라고 밝혔다.
유출에 따르면 관계 관리자는 고객과 위험 수준을 확인하기 위해 뉴스 기사와 중대한 범죄로 체포, 기소, 조사 또는 유죄 판결을 받은 자를 표시하기 위하여 금융 서비스 분야에서 광범위하게 이용되는 톰슨 로이터 월드-체크(Thomson Reuters World-Check) 플랫폼과 같은 데이터베이스를 사용할 것으로 기대되었다.
러한 통제는 은행이 2001년 미국 증권 거래 위원회(SEC)에서 지시한 세르비아 증권 사기범인 로돌주브 라둘로비치(Rodoljub Radulović)와 같은 고객의 계좌를 개설하는 것을 방지할 것으로 예상될 수 있다. 그러나 유출된 데이터는 그를 두 개의 크레디트 스위스 회사 계정의 공동 서명자로 확인한다. 첫 번째는 2005년 SEC가 헐값 매입 주식의 허위 정보 등을 통한 폭등 후 팔아치우는(pump-and-dump) 작전을 진행한 혐의로 라둘로비치에 대한 궐석 재판을 한 다음 해였다.
라둘로비치의 회사 계좌 중 하나는 340만 CHF (220만 파운드)를 보유하고 있었다. 그는 최근 조직폭력배 두목 다코 샤리치(Darko Šarić)를 위해 남미에서 코카인을 밀매한 혐의로 베오그라드 법원에서 징역 10년을 선고받았다. 라둘로비치의 변호사는 여러 차례의 코멘트 요청에 응하지 않았다.
실사는 신규 고객만을 위한 것이 아니다. 은행은 기존 고객을 지속적으로 재평가해야 한다. 2017년 보고서는 크레디트 스위스가 가장 위험한 고객을 위해 최소 3년에 한 번, 많게는 1년에 한 번 고객을 스크린 했다고 밝혔다. 크레디트 스위스의 변호사들은 가디언에 이러한 주기적인 리뷰가 "15년 이상 전에" 도입되었다고 말했는데, 이는 이 은행이 2007년부터 기존 고객들에 대한 실사를 계속하고 있다는 것을 의미한다.
따라서 이 은행은 독일 고객인 에두아르트 자이델(Eduard Seidel)이 2008년 뇌물수수 혐의로 유죄판결을 받았다는 사실을 발견했을 것으로 예상된다. 자이델은 지멘스(Siemens)의 직원이었다. 나이지리아에서 다국적 기업의 리더로서, 그는 부패한 나이지리아 정치인들에게 현금을 뿌림으로써 고용주에게 유리한 계약을 보장하기 위한 산업 규모의 뇌물수수 캠페인을 지휘했다.
독일 당국이 2006년 지멘스의 뮌헨 본사를 급습하자 자이델은 자신이 회사에서 훔치거나 비자금을 사용한 적이 없다고 말했지만 뇌물 수수 계획에서 자신의 역할을 즉시 자백했다. 그는 부패에 연루되어 2007년 톰슨 로이터 월드-체크 데이터베이스에 이름을 올렸다.
그러나 유출된 크레디트 스위스 데이터에 따르면 그의 계좌는 적어도 지난 10년 동안 열려 있었다. 그가 지멘스를 떠난 후 어느 시점에서 한 계좌의 가치는 5,400만 CHF(2,400만 파운드)였다. 자이델의 변호사는 그 계좌가 그의 것인지 여부를 밝히기를 거부했다. 그는 그의 의뢰인이 뇌물수수 범죄와 관련된 모든 미해결 문제를 해결했으며 그의 삶을 계속 살기를 원했다고 말했다.
변호사는 5,400만 CHF의 출처를 설명하라는 거듭된 요청에 응답하지 않았다. 지멘스는 자금에 대해 알지 못했으며 자금 흐름을 검토한 결과 계좌에 대한 정보는 없었다고 말했다.
크레디트 스위스는 성명서에서 특정 고객에 대해 언급할 수 없다고 밝혔지만, 은행은 "관련 시기에 적용 가능한 정책 및 규제 요구 사항에 따라 조치를 취했으며 관련 문제는 이미 해결되었다"라고 말했다.
우에 따라 크레디트 스위스는 문제가 있는 고객의 계정을 동결한 것으로 이해된다. 그러나 은행이 얼마나 빨리 폐쇄 조치를 취했는지에 대한 질문은 남아 있다.
2008년 크레디트 스위스에 계좌를 개설한 스웨덴 컴퓨터 기술자인 스테판 세더홈(Stefan Sederholm)은 필리핀에서 인신매매 혐의로 무기징역 판결을 받은 후 2년 반 동안 이 계좌를 유지할 수 있었다.
세더홈의 범죄는 2009년 마닐라의 경찰이 민다나오 인민평화운동(Mindanao Peoples’ Peace Movement)의 지역 지부를 표방하는 상점을 급습하고 칸막이에서 외국인 고객을 위해 웹캠으로 섹스 쇼를 하는 웹캠으로 약 17명의 여성을 발견했을 때 처음으로 밝혀졌다. 그는 2011년에 유죄 판결을 받았다.
세더홈의 대리인은 크레디트 스위스가 계정을 동결한 적이 없으며 실사 자료를 제공할 수 없었던 2013년까지 계정을 폐쇄하지 않았다고 말했다. 세더홈이 스위스 계좌가 필요한 이유를 묻는 질문에 그들은 그가 개설 당시 태국에 살고 있었다고 말하며 "만약 당신이 태국 은행 혹은 스위스 은행에 당신의 돈을 맡겨야 한다면 당신은 무엇을 선호하겠습니까?"라고 덧붙였다.
페르디난드와 이멜다가 필리핀을 약탈하다
스위스 은행은 1713년부터 제네바 대평의회(Great Council of Geneva)가 은행가가 유럽 귀족이 예치한 재산에 대한 세부 정보를 공개하는 것을 금지한 이래로 신뢰할 수 있는 명성을 쌓아왔다. 스위스는 곧 많은 세계 엘리트들의 조세 피난처가 되었고 은행가들은 고객 문제에 대해 "절대 침묵의 의무"를 키웠다.
이 관습은 1934년 스위스의 은행 비밀법이 도입되면서 법령에 명시되었다. 이 법은 고객 은행 정보를 외국 당국에 공개하는 것을 범죄화했다. 수십 년 안에 전 세계의 부유한 고객들이 스위스 은행으로 몰려들었다. 때로 그것은 숨길 것이 있는 고객을 의미하기도 했다.
크레디트 스위스 역사상 가장 악명 높은 사건 중 하나는 부패한 필리핀 독재자 페르디난드 마르코스(Ferdinand Marcos)와 그의 아내 이멜다(Imelda)와 관련이 있습니다. 이 부부는 1986년에 끝난 페르디난드 대통령의 세 임기 동안 필리핀에서 100억 달러를 빼돌린 것으로 추정된다.
크레디트 스위스는 이 마르코스 부부가 자신의 나라를 황폐화하는 것을 도운 최초의 은행 중 하나였으며 한 악명 높은 일화는 그들이 "윌리엄 손더스"(William Saunders)와 "제인 라이언"(Jane Ryan)이라는 가명으로 스위스 계좌를 개설하는 것을 도왔다는 것이 오랫동안 알려져 왔다. 1995년 취리히 법원은 크레디트 스위스와 다른 은행에 도난당한 자금 5억 달러를 필리핀에 반환하도록 명령했다.
유출된 데이터에는 페르디난드 마르코스를 대신하여 자금 세탁을 도운 혐의로 1992년 유죄 판결을 받은 변호사 헬렌 리비야(Helen Rivilla)의 계정이 포함되어 있었다. 그럼에도 불구하고 그녀는 2000년에 스위스 계좌를 개설할 수 있었고 비슷한 혐의를 받았지만 이후 취하된 남편 안토니오도 개설했었다.
AP통신이 보도한 바와 같이 크레디트 스위스가 어떻게 이들 부부를 부패한 필리핀 지도자와 연결시킨 돈세탁 사건을 놓칠 수 있었는지 알 수 없다. 연락이 닿지 않은 이 부부는 이 커플은 2006년 계좌가 폐쇄되기 전 은행에 800만 스위스 CHF(약 360만 파운드)를 보유할 수 있었다.
크레디트 스위스의 한 전직 직원은 스위스 은행업계에 문제가 있는 고객을 외면하는 문화가 뿌리 깊게 자리 잡고 있었다고 주장했다. 그들은 스위스 비밀 프로젝트의 코디네이터 중 한 명인 조직범죄 및 부패 보고 프로젝트의 기자에게 "은행 규정 준수 부서들은 그럴듯한 거부의 달인"이라고 말했다. "비준수 계정을 노출시킬 수 있는 어떤 것도 절대 적지 말고, 답을 알고 싶지 않은 질문은 절대 하지 마세요."
2000년대는 또한 외국 규제 기관과 세무 당국이 스위스 금융 시스템에 침투할 수 없다는 사실에 점점 좌절감을 느낀 10년이었다. 2007년 UBS 은행가 브래들리 버켄펠드(Bradley Birkenfeld)가 미국 당국에 자발적으로 은행이 수천 명의 부유한 미국인들이 비밀 계좌로 탈세하도록 도운 방법에 대한 정보를 제공하면서 상황이 바뀌었다.
버켄펠트는 은행 내부고발자들이 종종 경멸받는 스위스에서 반역자로 여겨졌다. 그러나 이후 광범위한 미국 상원 조사 결과 UBS와 크레디트 스위스가 사용한 공격적인 전술이 드러났으며, 그중 후자는 고객을 모집하기 위해 은행가들을 고급 행사에 보내고, 무료 금으로 잠재 고객에게 구애를 했으며, 심지어 한 케이스는 스포츠 일러스트레이티드의 페이지 사이에 민감한 은행 문서까지 감추어 전달한 것으로 밝혀졌다.
이 폭로는 스위스 금융 부문에 충격을 줬고 미국을 격분시켰다. 미국은 스위스에 압력을 가해 2014년부터 스위스의 비밀 계좌를 가진 납세자를 일방적으로 공개하도록 압력을 가했다. 같은 해 스위스는 마지못해 은행 정보 자동 교환에 관한 국제 협약에 서명했다.
스위스는 세금 데이터 공유를 위해 소위 공통 보고 기준(common reporting standard, CRS)을 채택함으로써 사실상 은행이 미래에 외국의 세무 당국과 고객에 대한 정보를 교환할 것이라는 데 동의했다. 그들은 2018년에 그렇게 하기 시작했다.
스위스 은행업계는 글로벌 거래소 가입이 전환점으로 자주 거론된다. 스위스 은행협회는 가디언과의 인터뷰에서 "해외 고객들에 대한 스위스 은행 고객 기밀은 더 이상 없습니다"라고 밝혔다. "우리는 투명하며 스위스에는 숨길 것이 없습니다."
그러나 스위스의 거의 90년 된 은행 비밀법은 여전히 시행되고 있으며 최근에 그 범위가 넓어졌다. 조세정의네트워크(The Tax Justice Network)는 스위스로 인해 전 세계 국가들이 매년 총 210억 달러(약 154억 파운드)의 세수 손실을 보고 있다고 추산하고 있다. 그 나라들 중 다수는 CRS 데이터 교환에 가입하지 않은 가난한 나라들이 될 것이다.
대부분이 개발 도상국에 있는 90개 이상의 국가에서 부유한 납세자들이 스위스 계좌에 돈을 숨겼을 때 어둠 속에 남겨져 있다.
유출된 데이터의 내부 고발자는 이 시스템의 불평등은 CRS 시스템이 "개발 도상국에 불균형한 재정 및 인프라 부담을 주면서 예측 가능한 미래 시스템에서 배제되는 것을 영속화합니다"라고 말했다.
"이러한 상황은 부패를 가능하게 하고 개발도상국들이 절실히 필요한 세수를 기아에 빠뜨립니다. 따라서 이 나라들은 스위스의 거꾸로 된 로빈 후드 곡예 때문에 가장 큰 고통을 받는 나라들이다"라고 그들은 말했다.
내부 고발자는 이 누출이 합법적이고 고객이 세무 당국에 신고한 계정이 포함될 것임을 인정했다.
“나는 역외 스위스 은행 계좌를 가지고 있다고 해서 반드시 탈세나 기타 금융 범죄를 의미하는 것은 아니라는 것을 알고 있습니다.”라고 그들은 말했다. "하지만, 이 계좌들 중 상당수는 보유자의 재산을 재정기관에 숨기거나 양도차익에 대한 세금 납부를 피하기 위한 유일한 목적으로 개설되었을 가능성이 있습니다."
스위스 비밀 프로젝트 기자들은 유출된 1만 8,000개가 넘는 계좌 중 얼마나 많은 계좌가 관련 세무당국에 신고됐는지 파악할 수 없었다.
컨소시엄의 미디어 파트너는 데이터에서 100명 이상의 크레디트 스위스 고객에게 스위스 계정을 세무 당국에 공개했는지 여부를 묻는 편지를 보냈다. 5명이 그렇게 했다고 확인했다. 6명은 스위스 계좌를 신고할 필요가 없다고 말했다. 다른 사람들은 대답하지 않았다.
또 다른 독재자와의 연계... 그리고 또 다른
페르디난드 마르코스는 크레디트 스위스의 가장 악명 높은 고객이었을지도 모른다. 나이지리아 독재자 사니 아바차(Sani Abacha)의 친인척들만이 그를 대적할 수 있다. 그는 6년 만에 국민들로부터 50억 달러를 훔친 것으로 알려져 있다. 크레디트 스위스는 아바차의 아들들이 2억 1,400만 달러를 예치한 스위스 계좌를 개설하는 등 서비스를 제공한 것으로 오래전부터 알려졌다.
크레디트 스위스는 그 사건에 대해 지속 가능한 투자 지수(sustainable investment index)에서 축출당한 후 공개적으로 회개했다. "우리는 지수가 우리가 아바차와 관련된 것에 대해 정말로 행복하지 않다는 것을 이해합니다. 우리는 스스로 행복하지 않았습니다"라고 1999년에 대변인이 말했다. "그러나 우리는 이러한 문제들을 해결해왔고, 몇 년 동안 우리는 미래에 유사한 일이 일어나지 않도록 확실히 하기 위한 내부 조치를 취해왔습니다."
도둑들이 그들의 돈을 세탁할 수 있게 하는 은행들은 특히 광범위한 범죄에 연루되어 있다. 국가 재정을 빼돌리고, 기본 기준이 잠식되고, 민주주의에 대한 신뢰가 무너지면서, 이미 빈곤한 인구에 대한 결과는 파괴적일 수 있다.
특히 부패에 대한 법적 안전장치가 거의 없는 개발도상국에서는 정치인들과 국가 공무원들이 공적 자금에 접근하기 때문에 은행에게 가장 위험한 고객들 중 하나이다. 은행과 다른 금융 기관들은 "강화된 실사"(enhanced due diligence”)라고 알려진 가장 엄격한 검사를 정치적으로 노출된 사람들(PEPs, politically exposed persons)에게 적용하도록 요구된다.
유출된 크레디트 스위스 데이터에는 계정을 보유하기 전, 중 또는 후에 부패에 연루된 정치인 및 그 동맹자들로 차있다. 마르코스나 아바차스만큼 잘 알려진 사람은 없지만 일부는 시리아에서 마다가스카르에 이르기까지 나라에서 강력한 권력을 휘두르며 개인 재산을 축적했다.
여기에는 1997년과 1998년 사이에 우크라이나 총리로 부패한 한 해를 보낸 파블로 라자렌코(Pavlo Lazarenko)가 포함된다. 라이벌들의 압력으로 인해 라자렌코가 사임을 발표한 지 한 달 후, 그는 두 개의 크레디트 스위스 계좌 중 첫 번째 계좌를 개설했다. 하나는 나중에 거의 8백만 CHF(360만 파운드)로 평가되었다.
라자렌코는 나중에 국제투명성기구(Transparency International)에 의해 우크라이나 정부로부터 2억 달러를 약탈한 것으로 추산되었다. 그는 기업이 이익의 50%를 그에게 지불하지 않으면 기업에 피해를 주겠다고 위협했다고 한다. 그는 2000년 스위스에서 돈세탁 혐의를 인정했고, 나중에 우크라이나 사업가로부터 뇌물을 받은 혐의로 미국에서 부패 혐의로 기소돼 2006년 9년형을 선고받았다.
그의 변호사는 이러한 유죄 판결이 우크라이나 국민으로부터 돈을 훔친 것과는 관련이 없다고 말했다. 캘리포니아에 거주하는 것으로 알려진 라자렌코는 귀국을 거부했지만 여전히 1,700만 달러를 훔쳤다는 혐의를 받고 있다. 그의 변호사는 그의 크레디트 스위스 계정이 20년 동안 액세스 되지 않았으며 그에 대한 법원 절차와 관련하여 동결되었다고 말했다.
크레디트 스위스가 라자렌코의 배경을 고려할 때 계좌를 개설하고 처음에 그렇게 큰 금액을 입금하도록 허용한 이유는 명확하지 않다. 정치에 입문하기 전 라자렌코는 집단농장을 담당하는 관료였다.
돈세탁 전문가이자 루체른 대학의 교수인 모니카 로스(Monika Roth)는 스위스 은행들이 비교적 적은 급여로 공직 생활을 한 후 막대한 예금을 챙긴 정치인과 공무원들에게 제대로 도전하기 오랫동안 애써왔다고 말했다. 그녀는 "아무도 그것이 어떻게 가능한가라는 질문을 하고 싶어 하지 않습니다"라고 말했다.
라자렌코와 사업을 하던 시기에 크레디트 스위스는 2011년까지 30년 동안 대통령을 지낸 독재자 호스니 무바라크(Hosni Mubarak) 치하에서 이집트 정치 체제에 침투한 것으로 보인다. 은행의 고객으로는 이집트에 비즈니스 제국을 세운 무바라크의 아들 알라(Alaa)와 가말(Gamal)이 있다.
이 형제와 은행의 관계는 수십 년에 걸쳐 이어져 왔으며, 가장 초기의 공동 계좌는 1993년에 개설되었다. 아버지를 축출한 대중의 반란이 일어나기 전 해인 2010년까지 알라의 계좌에는 2억 3,200만 CHF(1억 3,800만 파운드)가 있었다.
아랍의 봄 봉기 이후 그들의 운명은 바뀌었고, 2015년에 형제와 그들의 아버지는 횡령과 부패 혐의로 이집트 법원에서 3년형을 선고받았다. 그들은 이 사건이 정치적 동기가 있다고 말했지만, 항소가 실패한 후 알라와 가말은 유죄를 인정하지 않는 합의에 따라 이집트 정부에 약 1,760만 달러를 지불했다.
형제들의 변호사들은 이집트 사건 동안 그들의 권리가 침해되었으며 외국 당국이 10년 동안 광범위하고 침입적인 글로벌 자산 조사를 진행했지만 법적 위반 사항이 발견되지 않았다고 말하면서 그들이 부패했다는 어떠한 암시도 거부한다. 그들은 스위스 당국의 조사가 해결될 때까지 스위스 계정이 10년 이상 동결되었다고 덧붙였다.
호스니 무바라크와 연결된 다른 크레디트 스위스 고객은 거의 30년 동안 독재자의 재정 관리인으로 활동하며 특혜 입찰로 부를 축적하였으나 자금세탁 혐의에 직면한 후 망명 도중 사망한 후세인 살렘(Hussein Salem)과 무바라크 당내의 억만장자 정치인 히샴 탈라트 무스타파(Hisham Talaat Moustafa)가 있었다.
코멘트를 받으려 했지만 연결할 수 없었던 무스타파는 2009년 그의 전 여자 친구인 레바논의 팝스타 수잔 타밈을 살해하기 위해 암살자를 고용한 혐의로 유죄 판결을 받았지만 그의 계좌는 2014년까지 폐쇄되지 않았다.
크레디트 스위스의 은행 서비스와 연결된 또 다른 무바라크 부하로는 그의 전 스파이 국장인 오마르 술레이만(Omar Suleiman)이 있다. 그의 동료들은 2007년에 6,300만 CHF(2,600만 파운드)를 보유한 계정의 실소유자로 데이터에 나열되어 있다. 술레이만은 광범위한 고문과 인권 침해를 지휘한 이집트에서 두려운 인물이었다.
데이터에 따르면 파키스탄, 요르단, 예멘, 이라크를 비롯한 여러 정보기관 및 군인과 그 가족이 보유한 크레디트 스위스 계정이 드러났다. 알제리 고객 중 한 명은 1993년까지 국방부 장관으로 재직한 칼레드 네자르(Khaled Nezzar)로 잔인한 내전을 촉발한 쿠데타에 가담하여 그가 속한 군부는 실종, 대량 구금, 고문 및 억류자 처형 혐의로 기소되었다.
네자르의 인권 침해 혐의는 2004년 그의 계좌가 개설되면서 널리 문서화되었다. 최대 잔액은 200만 CHF(900,000파운드)이며 스위스에서 전쟁 범죄 혐의로 체포된 지 2년 후인 2013년까지 열려 있었다. 그는 잘못을 부인하고 조사가 진행 중이다.
평범한 알제리인, 이집트인, 우크라이나인이 크레디트 스위스가 사악한 지도자를 도왔다고 불평할 이유가 있다면, 그들의 불만은 베네수엘라에 비하면 하찮은 것이다.
스위스 비밀 프로젝트에 종사하는 기자들은 크레디트 스위스가 베네수엘라에서 부패한 음모에 연루된 24명의 사업가, 공무원, 정치인들과 연관된 것을 확인했으며 이들 대부분은 국영 석유 회사인 페트롤레오스 드 베네수엘라(PDVSA)를 중심으로 이루어졌다.
국제 석유법을 전문으로 하는 던디 대학의 학자인 세자르 마타 가르시아(César Mata-Garcia)는 “PDVSA에는 다양한 정도와 수준으로 부패가 항상 존재해 왔습니다." "'베네수엘라', 'PDVSA', '석유'라는 단어는 은행에 경종을 울립니다."라고 말했다.
그렇다 하더라도, 그것이 크레디트 스위스가 PDVSA 및 베네수엘라 경제의 약탈과 관련된 수많은 미국 조사 및 기소에 연루된 것으로 나중에 밝혀진 고객 확보를 중단한 것으로 보이지는 않는다.
한 사례는 베네수엘라와 연고가 있는 두 명의 미국계 사업가 로베르토 린콘 페르난데스(Roberto Rincón Fernández)와 아브라함 쉬에라 바스티다스(Abraham Shiera Bastidas)와 관련이 있다. 이들은 2009년 동료 페르난도 아르딜라 루에다(Fernando Ardila Rueda)의 도움으로 수익성 있는 PDVSA 계약을 받는 대가로 공무원에게 뇌물을 주기 시작했다. 검은돈을 받았다고 추측되는 사람들 중에는 에너지 차관인 네르비스 빌랄로보스 카르데나스(Nervis Villalobos Cárdenas)와 PDVSA의 고위 관리인 루이스 데 레옹 페레스(Luis De Léon Perez)도 있었다.
2015년에 미국 검찰은 참가자들을 기소하기 시작했다. 법원 문서는 이름이 알려지지 않은 스위스 은행 계좌로의 지불에 대해 반복적으로 언급한다. 그러나 유출된 데이터에 따르면 5명의 남성 모두 범행 당시 크레디트 스위스 계정이 활성화되어 있었다. 5명 중 4명은 유죄를 인정했다. 예외인 빌라로보스는 스페인에서 미국으로 송환되는 것을 거부하고 있다.
베네수엘라와 연결된 일부 크레디트 스위스 계좌에는 엄청난 금액이 포함되어 있다. 빌라로보스는 그의 계정에 950만 CHF(630만 파운드)가 있었고 데 레옹은 2,200만 CHF(1,550만 파운드)가 있었다. 뇌물을 제공한 사업가인 린콘은 체포되기 한 달 전인 2015년 11월 현재 계좌에 6,800만 스위스 프랑(4,420만 파운드)이 넘는 돈을 갖고 있었다.
'당신에 앞서 얼마나 많은 불량 은행가들이 있어야 불량 은행이 되는가?'
1870년대에 취리히에 크레디트 스위스의 화려한 본사가 지어졌을 때, 그들은 "금융의 중심지로서의 스위스"를 상징하기 위해 설계되었다. 150년 이상 지난 지금, 똑같은 웅장한 전제를 가지고 있는 크레디트 스위스는 지난 300년 동안 그랬던 것처럼 세계적인 역외 중심지로 남아 있다.
스위스에서 가장 오래되고 가장 사랑받는 은행 중 하나인 크레디트 스위스가 재앙이라는 평판을 얻은 것은 불과 최근 수십 년이다. 이번 주 초 한 평론가는 다음과 같이 말했다. “이 은행은 그 목적이 '돌봄과 기업가 정신으로' 부유한 고객에게 서비스를 제공하는 것이라고 자랑하지만, 현 단계에서 또 다른 주요 스캔들을 피할 수만 있다면 대부분의 고객은 아마도 행복할 것입니다. "
오르타오소리오는 지난달 사임하기 전까지 1년도 채 되지 않았다. 크레디트 스위스가 악셀 레만(Axel Lehmann)을 새 회장으로 임명한 직후 은행은 4분기에 16억 CHF(13억 파운드)의 손실을 보고했는데, 이는 부분적으로 4억 스위스 프랑(3억 파운드)이 넘는 돈을 불특정 "레거시 소송 문제"를 다루기 위해 적립했기 때문이다.
그리고 그것들은 넘친다. 그린실(Greensill), 아르케고스(Archegos), 모잠비크 채권과 관련된 스캔들은 지난 1년 동안 이 은행을 괴롭혔다.
지난 30년 동안 크레디트 스위스는 탈세, 자금 세탁, 미국 제재의 고의적 위반 및 수십 년 동안 여러 관할 구역에 걸쳐 자체 고객을 대상으로 한 사기에 대해 최소 12개의 벌금과 제재를 받았다. 벌금 또는 합의금에 총 42억 달러 이상이 들었다.
여기에는 스위스 은행이 2014년 탈세 공모 혐의를 인정해 미국 당국에 납부하기로 한 26억 달러, 2009년 이란과 수단 등 국가에 대한 미국의 제재를 고의로 회피한 혐의로 5년 전 미국으로부터 벌금 5억 3,600만 달러, 독일·이탈리아 등에 대한 기타 납부액 등이 포함돼 있다.
이러한 배경에서 스위스 비밀 폭로는 크레디트 스위스의 도전이 은행의 깊은 문제를 드러내는 것인지에 대한 질문을 촉발할 수 있다.
다수의 크레디트 스위스 내부 고발자를 대변하는 플로리다에 기반을 둔 변호사 제프 네이먼(Jeff Neiman)은 은행과 관련된 스캔들의 숫자가 더 심각한 문제를 시사한다고 믿는다.
그는 “은행은 그저 불량 은행가일 뿐이라고 말하는 것을 좋아합니다. 그러나 불량 은행을 갖기 시작하려면 얼마나 많은 불량 은행가가 필요합니까?”라고 말했다. 네이먼은 은행에는 아마도 "은행원들이 악을 듣지 않고, 악을 보지 않으며, 악을 말하지 않고, 호시절에는 문제를 직시하지 말고, 많은 날들에 관리 중인 자산을 가장 잘 보호하기 위해 법이 무엇이든 간에 사람들이 숨도록 적극적으로 돕는 문화가 있었습니다"라고 주장한다.
이러한 주장은 크레디트 스위스가 강력하게 거부하는 것이다. 은행은 성명에서 "업종 전반과 스위스에서 금융개혁에 발맞춰 크레디트스위스는 지난 10년간 금융범죄 퇴치에 상당한 추가 투자를 하는 등 일련의 중대한 추가 조치를 취했다"며 "최고 수준의 행동기준"을 지켰다고 밝혔다.
은행의 변호사들은 가디언이 인용한 많은 조사에 전적으로 협력했으며 은행의 과거 개인 실수는 현재 비즈니스 정책, 관행 또는 문화를 반영하지 않았다고 말했다. 11월에는 “은행의 핵심에 리스크 관리”를 두겠다고 발표했다.
은행은 스위스 비밀 보도 프로젝트에 의해 신고된 계좌에 대한 "예비 검토"를 통해 검토된 계좌의 90% 이상이 현재 폐쇄되었거나 "언론 문의를 받기 전에 폐쇄 과정에 있었다"라고 밝혔다. 은행은 활성 상태로 남아 있는 나머지 계좌 중 "적절한 실사, 검토 및 보류 중인 계좌 폐쇄를 포함하여 기타 통제 관련 조치가 취해진 것에 만족한다"라고 말했다.
크레디트 스위스 성명서는 "이러한 언론의 주장은 지난 몇 년 동안 상당한 변화를 겪은 은행과 스위스 금융 시장의 신용을 떨어뜨리기 위한 합작품으로 보인다"라고 덧붙였다.
이번 유출을 계기로 스위스 은행산업이 충분한 개혁을 했는지에 대한 논란이 다시 촉발될 가능성이 있다. 데이터를 공유한 내부 고발자는 은행이 “그들이 운영하는 법적 틀 내에서 이익을 극대화함으로써 단순히 좋은 자본가가 되는 것”이기 때문에 이번 사태에 대해 은행만 비난받아서는 안 된다고 시사했다.
"간단히 말해서, 스위스 입법가들은 금융 범죄를 가능하게 한 책임이 있고, 그들의 직접적인 민주주의 덕분에 스위스 국민들은 그것에 대해 뭔가를 할 수 있는 힘을 가지고 있습니다. 금융비밀법이 스위스의 경제적 성공 스토리에 일부 책임이 있다는 것을 알고 있지만, 그러한 부유한 나라는 양심을 가질 여유가 있어야 한다는 것이 저의 강력한 의견입니다."
* 통화 변환은 역사적 환율을 기준으로 한다.
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